PUBLIREPORTAGE

3 IDÉES POUR

TIRER PARTI DE VOTRE CELI

Utilisez-vous pleinement votre compte d?épargne libre d?impôt (CELI) ? Voici trois utilisations ingénieuses à envisager. ACHETER PLUS RAPIDEMENT 1 VOTRE PREMIÈRE MAISON La stratégie consiste à combiner un program - me d?épargne systématique avec un CELI, un REER et un RAP. Elle est particulièrement efficace pour les jeunes en début de carrière. Étape 1 : cotisez chaque année à votre CELI. Étape 2 : lorsque votre salaire devient plus important, retirez l?argent de ce régime, sans incidence fiscale, et cotisez au régime enregistré d?épargne-retraite (REER). Les cotisations REER étant déductibles, vous obtiendrez alors un remboursement d?impôt? que vous déposerez dans le CELI. Étape 3 : utilisez le régime d?accession à la propriété (RAP) pour sortir des sommes de votre REER et les utiliser comme mise de fonds (vous disposerez de 15 ans pour rembourser votre REER). Utilisez le montant du CELI pour vos dépenses d?emménagement et parer aux imprévus. 2 ACHETER PLUS RAPIDEMENT VOTRE MAISON UN EXEMPLE ÉTAPE 1 ÉTAPE 2 Vous épargnez chaque mois : 150 $ dans votre

CELI

Vous obtenez un rendement annuel composé de 5 %. 1 Après sept ans, vous avez près de 15 000 $ dans votre CELI. Vous transférez la somme dans votre

REER

En supposant un taux d?imposition de 40 %, vous obtenez un remboursement d?impôt de 6 000 $. MAXIMISER VOS REVENUS DE RETRAITE À la retraite, tous vos revenus seront imposables ? sauf les retraits que vous ferez de votre CELI. Or, il faut savoir que les progra mmes de la pension de sécurité de la vieillesse (PSV) et du supplément de revenu garanti (SRG) sont régressifs en fonction du revenu : ils prévoient un seuil (par exemple, un revenu net de 71 592 $, pour la PSV, en 2014) au-delà duquel vos prestations sont graduellement réduites. Tout retrait de votre REER ou de votre fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) risquera donc de vous faire franchir ce seuil, et à plus forte raison dans le cas du FERR, qui vous oblige à faire des retraits minimaux. Rien de tel si vous avez bâti une partie de votre épargne-retraite dans un CELI : les sommes que vous en tirerez à la retraite ne s?additionneront pas à vos revenus imposables, et vous ne perdrez donc aucun avantage fiscal lié au revenu. ÉTAPE 3 Vous retirez 15 000 $ de votre REER grâce au RAP.

RAP

Permet une mise de fonds de 5 % sur une résidence de 300 000 $. Vous disposez des 6 000 $ de votre CELI pour vos frais d?emménagement. 3 RÉDUIRE VOS IMPÔTS Comme les revenus de placement sont non imposables dans un CELI, on a intérêt à y détenir ses placements au potentiel de rendement le plus élevé. Supposons que vous avez 20 000 $ dans votre CELI. Vous les placez dans un fonds d?actions qui vous procure un rendement de 8 %, soit un gain en capital de 1 600 $. Si ce gain avait été réalisé dans un compte imposable, vous auriez dû ajouter 800 $ à vos revenus imposables (50 % des gains en capital étant soumis à l?impôt). Donc, même si les gains en capital profitent d?un traitement fiscal avantageux, il vaut souvent mieux conserver ses titres de croissance dans le CELI, parce qu?ils sont susceptibles de produire des rendements plus élevés. À cet égard, pour maximiser le rendement d?un fonds de placement, il est important d?être attentif à son ratio de frais de gestion (RFG), puisque le rendement que vous obtenez est celui du portefeuille moins les frais. Par exemple, pour un même rendement brut espéré de 7 %, un fonds dont le RFG est de 0,90 % 2 , comme le Fonds FÉRIQUE Actions, vous procurera un rendement net de 6,10 %, contre seulement 4,74 % pour un fonds dont le RFG serait de 2,26 % 3 . Investir dans les Fonds FÉRIQUE, une famille de fonds à frais réduits, est donc un choix logique dans une stratégie d?utilisation du CELI. Pour plus d?information, consultez : ? la version complète de cet article au ferique.com/materieleducatif ? pour en savoir plus sur les modalités liées aux retraits du CELI, consultez notre article « Puiser encore et encore... dans le CELI. » au ferique.com/materieleducatif ? notre microsite : celiferique.com Pour obtenir plus de renseignements ou pour ouvrir un compte : CENTRE DE CONTACT CLIENTS 514-788-6485 | 1 800 291-0337 (sans frais) client@ferique.com Heures d?ouverture du lundi au vendredi de 8 h à 20 h 1 Un placement dans un organisme de placement collectif peut donner lieu à des courtages, des commissions de suivi, des frais de gestion et d?autres frais. Les ratios de frais de gestion varient d?une année à l?autre. Veuillez lire le prospectus avant d?effectuer un placement. Le taux de rendement sert uniquement à illustrer les effets du taux de croissance composé et ne vise pas à refléter les valeurs futures d?un fonds, ou le rendement d?un placement dans un fonds. Les organismes de placement collectif ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n?est pas indicatif de leur rendement futur. Les Fonds FÉRIQUE sont distribués par Services d?investissement FÉRIQUE, à titre de Placeur principal. 2 Ratio de frais de gestion au 31 décembre 2014. 3 Médiane des ratios de frais de gestion des fonds communs de placement de cette catégorie selon l?étude PALTrak (Morningstar Research Inc.) au 31 décembre 2014. 6764 C FE?IQUE CELI_POLY_cmyk_v4.indd 1 2015-01-26 15:44

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